夢想生活 休閒快活

張博儀發現便宜的法拍屋，可以成為自己地產投資的入門練習。在大二時，便標下第一間法拍屋，並把整個公寓隔成一間套房、兩間雅房，除了自住之外，其他房間就分租，每個月扣除房貸利息後，還有6,500元進帳，從此，這個念書不順的大學生，開始了包租公的生涯。

他，不愛念書，國中曾經輟學，高中念的是三流高中，大學沒考上，是靠進「先修班」才勉強擠進大學的門。但，22歲大二時，就賺進人生第一個100萬元，目前已累積近千萬元的資產，他是怎麼做到的？

積極「向錢看」　高中就開始跟會、維修電腦搶錢

　　今年28歲的張博儀，現在在一家產險公司擔任理賠員，月薪只有4萬元，雖然薪水不高，不過，他自認現實感強，很有憂患意識。從高中開始，他就是個積極「向錢看」、告訴自己要努力賺錢的學生。

　　一個三流學校的高中生要怎麼賺錢？張博儀回憶，高二為了重灌電腦，找人維修，結果，工程師只按幾個鍵，就收800元，他一週的零用錢就這麼沒了。

　　剛開始，他覺得自己被騙，後來，仔細研究這錢為什麼這麼好賺？於是，高中念資訊處理科的他，開始學習電腦維修與組裝，組裝一台電腦最多可賺7,000元，就這樣靠著幫同學、朋友維修組裝電腦，當時他就可以月入1萬餘元，甚至參加媽媽的互助會，靠跟會存錢。

　　這麼努力賺錢，只因為這個不愛念書的小孩，想要證明「自己是個有用的人！」，他心中一直有個渴望：「希望母親提到我是驕傲的！」這樣的心境，源自早年家道中落的一段苦日子。張博儀原本家境小康，父親是軍人，母親是西裝師傅，收入穩定。但父親退伍後多次創業失敗，結果賠掉兩間房子，全家變成租屋一族，還常常被人追債，家裡被噴油漆，過年只能吃泡麵……。

　　這段從小學延續到高中的苦日子，讓身為老么的他告訴自己：「錢很重要，沒人想過苦日子！」他還把「買房」當成人生重要的奮鬥目標。「因為有房子、有地，人家就覺得你有錢！」沒想到，這個目標在他大二時就實現了。

小檔案_張博儀

◎出生：民國70年

◎學歷：真理大學財稅系

◎ 經歷：不動產仲介、車行保全        

◎現職：產險公司理賠員

◎家境：小康    

◎ 收入：月薪4萬元、房屋租金收入每月4萬3,000元、計程車出租每月1萬1,000元

◎ 存錢目標：存錢目標：5,000萬元

時間拉回到民國90年，當時，張博儀不過20歲，剛進真理大學成為新鮮人，當同學忙著認識環境、參加社團時，他則是在盤算：「從高三開始跟的互助會，全部標起來可以拿到30萬元，用這筆錢可不可以買房子？」張博儀的母親回憶，當時博儀天天跟她提想要買房，希望把會錢標下來，看兒子如此堅持，雖不放心，最後還是答應他的要求。

下手前做足功課　花了1年跟著投資客四處看房

　　有了30萬元的會錢做底，加上奶奶因他進大學，給他一筆10萬元獎金，靠這40萬元，才念大一的張博儀開始研究房地產，收集各種房屋資訊。有一次他上網看到一間法拍屋，售價竟不到200萬元，算一算，2成頭期款還不到40萬元，這個數字讓他嚇一跳，發現便宜的法拍屋，可以成為自己地產投資的入門練習。

　　於是，在淡水念書的張博儀，就把網路上可以找得到的淡水地區法拍屋資訊全部抄下來，每天下課就到物件附近觀察地形、探查公告欄的房價資訊，他還買了一本法拍屋買賣書籍研讀，因為書中提到要向大樓管理員打聽屋況等消息，張博儀就開始找管理員聊天。

　　也因為常找大樓管理員聊天，他結識了法拍屋投資客黃石蘭。就這樣，這個天真的大學生開始跟著地產投資客跑法院、四處看屋。當同學蹺課去看電影、忙約會時，張博儀卻是蹺課跟著黃石蘭到法院投標，搶購法拍屋。

　　就這樣見習了1年，在21歲生日前夕，才念大二的張博儀出手了，以總價183萬元，在淡水新春街買下一間28坪的法拍屋，「看到自己的名字印在權狀上，是件很臭屁的事！」張博儀得意地說著。

　　標下法拍屋後，張博儀把整個公寓隔成一間套房、兩間雅房，除了自住之外，房間就分租給同學、學長，每個月扣除房貸利息後，還有6,500元進帳，從此，這個念書不順的大學生，開始了包租公的生涯。

半年之後，眼見房價上漲，他便轉手以250萬元賣出這間房地產投資的處女作，還清房貸，共有現金100萬元落袋，就這樣賺到自己人生的第一桶金。

　　這筆100萬元現金，讓他下定決心，要靠房地產累積財富。因為上班族「領人薪水不會有錢，工資只能單純為生活，現在領4萬元，3年後領5萬元，就這樣了。沒有錢投資，你跨不出致富的第1步！」張博儀說。

以低價策略吸引房客　家具全包，帶衣服、課本就可入住

　　賺到了第一桶金，張博儀投資的腳步更積極，從低價的法拍屋、套房、小公寓，買到有頂樓加蓋的老公寓，從淡水、中和、買到汐止。

　　7年多來，他買賣超過10間房子，當兵入伍時，是他手上同時擁有最多房子的時候，共有4間房子，1年可以為他帶進90餘萬元的租金，扣除房貸之後，每月平均還有4萬5,000元的租金進帳。

　　為了降低手上房子租不出去的風險，張博儀買房，盡量挑大學附近的房子，然後打出「帶衣服、課本入住即可」的訴求。搭配低租金策略，並為了維持7 %～8%的租金報酬率，他凡事都自己來，貼地磚、刷油漆、買IKEA打折的低價商品，到中古賣場買電視、冰箱、冷氣。讓每間房都有完整家具，再包網路、第4台，而租金則是1學期（6個月）只要2萬5,000元的超低價，這個低價策略讓他的房子始終滿租。 

以房養房，用租金付房貸、生活費

複製包租公經驗　買計程車出租，打造第2份收入

　　大學畢業當完兵，張博儀曾做過2個月的房仲，在摸清楚區域房價，學不到新知識後，他因為發現出租計程車和包租公類似，都可以賺進穩定的現金流。為了解行規，他轉行到計程車行當理賠員，再跳槽產險公司，學習處理車禍訴訟、查封等實務經驗，同時，還買了1輛中古計程車出租，準備打造第2份收租的現金流收入。

現在，他的名下有兩間房子，銀行戶頭內單是現金就有250萬元，連同手上的儲蓄險，合計資產有近千萬元，扣除房貸後的淨資產也超過600萬元。

　　雖然有了錢，但這個愛賺錢的七年級生還是很省，大四買的中古車現在還在開，女友陳昱蓁說，他一天的油錢、三餐、加上喝飲料錢，花不到250元。

　　這個年輕的包租公，在買下第3間房子時，就已經得到母親讚許的眼光。但是，他努力投資賺錢、認真省錢、存錢的腳步卻沒有停下來，因為此刻距離他的存錢目標5,000萬元，還有很大的距離。

　　在訪問近尾聲時，他蹦出一句話：「 不滿足是進步的條件！」接著告訴我：「行動很重要，野心也很重要，一定要做到別人無法做到的！」我想，這個愛賺錢的小孩，接下來，一定會有更多驚人之舉吧！

＊想當包租公，要注意2種情況

◎最佳情況：租金收入支付房貸、生活費後，尚有餘錢則存下，可以繼續累積購屋資金。

◎最壞情況：每月租金收入僅夠負擔房貸，若市場情況好，可伺機先將房屋售出，再找尋更佳標的。

＊專家怎麼看

富鴻理財規劃顧問副總經理吳旭宏

張博儀的好習慣：

好習慣1》工作不是為了賺取工資，而是為了學習知識、吸取經驗。
好習慣2》設定清楚的目標，做好準備才出手，而且不達目的絕不罷手。
好習慣3》學習控制風險，任何投資都先想：即使賠光也不能對生活有影響。
好習慣4》有了錢更要控制花費，海派作風只是「凱子」的行為。
好習慣5》用心發展人脈網絡，會賺錢的長輩就是我的資產。

馴錢師財商研究中心執行長邱淑芸

給張博儀的建議：

1. 企業化經營房地產買賣
　　擅長房地產買賣的博儀，應該朝規模經濟、企業化經營方向努力，不要再單打獨鬥。例如跨入不動產相關領域，像商用不動產、農地等等，以此作為創業核心，發展規模經濟的強度。

2. 調整資產比重
　　應該學習以全盤角度來看自己的財務，因為所有財務目標與人生目標息息相關，隨人生不同階段進程，要有不同的重心。建議要先弄清楚自己全盤的收支情況，目前可將現金、保障與房地產投資比重各占1/3，未來可隨人生階段、資產狀況變化進行必要調整。

文章取於：smart智富月刊